反洗钱和反恐

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

反恐,金融反恐从提出之初就沿用了反洗钱的具体措施和制度。因此提及金融反恐不可避免地要涉及反洗钱,反洗钱是金融反恐的主战场。

应对措施

针对互联网借贷平台相关管理办法,引导和规范平台加强内部管理和自身建设,我平台结合业务特点制定了相关反洗钱和反恐怖融资管理办法。

1、健全客户身份识别制度,把好洗钱犯罪风险第一道关口。

在风险管理层面将平台的客户身份识别、交易登记、可疑交易报告等反洗钱业务固定下来。具体措施如下:

(1)建立健全客户身份识别制度

完善实名制认证方式,在客户注册和开立账户时,开展尽职调查,了解客户身份基本信息,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,切实做到“了解客户”。

(2)完善客户身份认证措施

采用措施开展客户身份识别工作,并在客户变更信息时及时从数据库提取相关信息进行比对,必要时进行电话回访或实地回访,确保客户身份信息的真实性、有效性和完整性,确保账户使用人和所有人身份的一致性,遏制账户的出租出借问题。

(3)划分客户风险等级

根据客户特点,包括但不限于有效身份证件资料、行业背景、收入情况、风险偏好及风险承受能力等因素划分风险等级,并在持续关注的基础上,利用大数据、云计算技术,适时调整该客户的风险等级,重点关注、严格审核风险较高的客户或账户。对风险较高客户重点监管和跟踪,对较低风险客户的身份识别措施则可尽量简化。将公安部公布的恐怖组织和恐怖活动人员名单纳入平台系统黑名单,并采取措施进行实时监控。

2、优化监测系统,加强借贷资金审核和交易监控

建立健全互联网金融监测体系,对平台异常交易、异常资金流动进行全方位监测,确保从源头杜绝洗钱风险的发生。完善网络金融数据统计及信息披露、信息报告与信息安全审核制度,在运行环境上防范和遏制洗钱犯罪的发生。具体措施:

(1)加强资金来源审核和用途管理

采取合理措施了解投资者的资金来源,严格审查贷款信息,真实、完整、准确披露借贷双方信息,严防借款者将资金挪作他用,充分利用信息安全技术,保障客户在交易过程中的资金安全。

(2)建立可疑交易报告制度

根据不同交易模式的交易特征,制定可疑交易参考指标作为可疑交易识别分析的参考依据,对平台的每项交易进行实时监控,确认为可疑交易的,需报送有关部门进行核查。

(3)建立了银行资金存管业务

托管行对借款人信息的真实性进行一定的技术性审核,确认借款行为的有效性和合法性,并对审核结果承担相应的责任。

(4)完善客户身份资料及交易记录保存措施

充分利用网络信息安全技术, 按照反洗钱相关法律法规的规定完整保存客户身份资料和交易记录,防止泄露客户身份信息和交易信息,确保能够完整还原交易情况,以便公安机关反洗钱犯罪调查和案件侦办。

(5)建立信息披露制度

平台定期披露经会计师事务所审计的财务报告,及时公布本平台的重大事项,对于客户风险、业务创新及流程、所参与机构的关联关系等其他事项明确说明,保护客户的知情权及经济利益。

3、加强对客户和从业人员反洗钱宣传等金融知识的宣传教育。

(1)强化从业人员的反洗钱意识,让员工认识到反洗钱工作的重要性,并提高反洗钱技能。

(2)加大普法宣传力度,普及反洗钱的惯用手段和社会危害性,重点以案例分析多措施、多渠道进行宣传,提高公众和网络用户对网络借贷的风险认知及防范,扩大社会影响力,有效防范洗钱风险。