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年终理财机遇好,如何才能抓住?

发布时间:2018-01-25 01:38:06

如今货币贬值的速度太快,理财投资建议越早越好。对于2018年来说,互联网金融理财产品这个大的投资方向不会改变,依然是高性价比理财产品。在不久的将来,互联网理财产品也会取代房地产成为在接下来几年里最重要的理财工具。年底至春节期间,是理财投资的黄金季节。那么,你如何才能抓住年终投资理财的绝好机遇呢?

第一步:梳理过去一年的财务状况

新年新起点,首先我们应当检查梳理自己当前的财务状况。在过去的一年里,赚了多少,花了多少,消费主要在哪几个方面?只有通过分析财务,才能大致判断2018年到底有多少资源可以利用。

一般来说,可以动用的资源包含资产与收入两大类:第一类是已经挣到的钱,也就是现在的资产;第二类是未来能持续赚到的钱,也就是个人或者家庭的收入。这两项就是2018年我们可以利用的资源。

第二步:确定自己的理财目标和风险承受能力

好好想想在新的一年我们都有哪些计划,包括结婚,买房换房,买车换车,子女教育,培训,旅行等等。你不仅要想,还要将它们罗列出来还要附上实现目标需要的金额,确定何时可以准备好这些钱。

除了上面的大额支出,你还要考虑可以接受的理财收益率。这就需要你评估一下你得风险承受能力。众所周知,所有的投资都有风险,收益越高,风险越高。风险承受能力无非三种:保守,平衡和激进。测评风险承受能力我们要从年龄,资金量,投资目标,主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

第三步:制定并执行财务计划

一个可靠的财务计划包括:正式、可控的预算、符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同,但一个值得信赖的规划都要符合以下为原则:灵活性、流动性、保障性。

灵活性是保证能应付生命中的变故或者突发事件。处理突发事件不仅仅需要灵活性,还需要实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候,能够及时获得现金的能力,能够有效处理一件突发事件,而保险却能让你得财产免受威胁,为那些代价高昂却无法预见的事故提供保障。但是保险不是免费的,一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

第四步:把用于个人和家庭保障的资金,提前预留出来

我们大多数人属于平衡性投资者,既不喜欢高风险,也不喜欢无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。

大类资产中,我们以网贷P2P、货币基金、基金定投为主。P2P作为一种固定的收益类产品,整体风险可控,是中长期资产的最佳配置对象。所以,在配置投资理财资产时,可将可投资资产中的80%可放在网贷P2P,不超过20%放在货币基金、银行活期理财等产品中。一方面作为紧急准备金,另一方面超强的流动性,也能让资金抵御通胀。

当然,理财规划不是目的,是重要工具。只要规划足够清晰,产品配置合理,我们总能找到正确的理财道路。只要我们遵守理财纪律和执行力就一定能实现自己的财务自由。