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小额信贷的起源与发展

发布时间:2017-06-28 08:23:33
小额信贷的起源与发展



15世纪的欧洲出现了早期的当铺经营模式,由于他们均按国家法定的典当利率放款,因而为普通农民、工匠借贷带来了方便。一般典当的年利率为6%,既月息0.5分,典当行的存在是人类最早所谓信贷的起源。


1462年,意大利就有第一家官办的典当行,以应对社会上的高利贷。1515年,罗马教皇就授权典当行的利率要覆盖运营成本。18世纪70年代,“爱尔兰贷款基金系统”成立,向没有抵押的贫困农户提供小额贷款。运营高峰时,每年给20%的爱尔兰家庭提供贷款。


18世纪70年代,“爱尔兰贷款基金系统”成立,向没有抵押的贫困农户提供小额贷款。运营高峰时,每年给20%的爱尔兰家庭提供贷款。19世纪80年代,德国建立了信贷合作社。从1865年起,合作社运动在欧洲和北美快速发展,最终发展到发展中国家。


穆罕默德·尤努斯于1983年创建了格莱珉银行,通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制,不仅创造了利润,而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困,使扶贫者与被扶贫者达到双赢。格莱珉银行已成为100多个国家的效仿对象和盈利兼顾公益的标杆。格莱珉银行不仅提供小额贷款,而且也鼓励小额存款,并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人。


尤努斯针对穷人很难获得银行贷款来摆脱贫穷现状的问题,成立了以互助为目的一种小额贷款模式。


穆罕默德·尤努斯有“穷人的银行家”之称。