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互联网金融平台存管知多少

发布时间:2017-03-30 02:25:09



      P2P行业迈向合规合法的转折点: 

随着P2P网贷行业飞速发展,平台数量迅速增加,在如火如荼的发展过程中所暗含的诸多弊端也逐渐显现, 以致平台内部良莠不齐,在这样的情景下,《网贷监管细则(征求意见稿)》顺势出台,给众多投资者提供了安全保证,也让那些非法平台无空可钻。

1、2016年8月,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。《征求意见稿》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求,对于接入的平台也提出了在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可等五项要求。最受业内关注的一条是,存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。2016年10月13日,国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

2、如果说2016年出台的《征求意见稿》是给P2P行业的“紧箍咒”那么2017年2月23日下午,银监会官网正式对外公布了《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》),这意味着网贷行业迎来了继《备案登记》之后又一合规细则的最终落地。



《指引》对网贷资金存管做了全面、详细的规定,涉及业务定义、操作流程、办理条件、责任划分、业务规范等方面。相比征求意见稿,正式的《指引》中简化了不少操作流程,相对来说更易于执行,例如对于存管资格申请的规定,在正式稿中已经取消,并且也不用单独设立负责网络借贷资金业务管理与运营的一级部门,这些流程的简化能促使存管更加快速稳定的落地执行。


总的来说,此次下发的《存管指引》与去年8月的《征求意见稿》在大方向基本保持一致,不过值得注意的是明确了以下几点:


一、网贷平台必须指定唯一的商业银行作为存管人,“银行+第三方支付公司”联合存管的模式不被认可。


二、新增关于反洗钱的条款,委托人须履行并配合存管人履行反洗钱的义务,此外,对存管合同的内容规定里, 也相应增加了反洗钱职责的内容。


三、存管人应按照存管合同的约定,定期向委托人和合同约定的对象提供资金存管报告,披露网络借贷信息中介机构客户交易结算资金的保管及使用情况。对平台的逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成 本等不再做强制性要求。


四、强化了存管人免责条款,不对借贷行为保证、担保,不承担借贷违约责任;同时,对存管落地的意义作了定性,是网络借贷信息中介机构的必需,而不应成为品牌营销的背书。


五、将担保人相关资金纳入存管范围,这让行业的业务模式可以有更多创新的空间,可以引入第三方机构担保。


六、增加了非银行机构开展存管业务的处罚,整改期改为6个月,对于现阶段完成存管的平台有了事中监控的安排。


《指引》的制定和出台有利于借助市场的力量和手段引导网贷机构规范发展,保护投资者利益。其对于推动商业银行在网贷资金存管上的积极性,以及整个网贷行业在资金存管上的进度都有积极意义,是行业进一步规范化的助推剂。



对!想要做正规的网贷平台必须要有直接和银行对接的存管系统 

作为一家专业的互联网金融理财平台,简单理财网在2014开始部署安全战略,2015年4月与兴业银行达成存管合作协议,首次以账户资金存管为业务基础,开发并打造适用于互联网金融行业的相关系统及软件,实现全面化解交易风险的新途径。而2017年也会对照《存管业务指引》的要求让平台的合规工作更进一步。


简单理财网将在兴业银行天津分行开通资金存管账户,专门用于其平台投资者的资金存管业务。兴业银行拟针对其账户内资金进出情况进行指令审核,并已经研发一整套存管系统,对简单理财网的交易过程实现系统管理,全面规避交易风险,切实保障投资人的资金安全。双方以市场为导向,以现代信息技术为依托,不断致力于金融产品的创新和服务领域的拓展,顺应互联网时代下的金融市场主流模式。


此次合作协议的达成,开启了商业银行对互联网金融平台存管的全新模式,对于构建新型银企关系,化解金融交易风险有着积极的意义。双方将不断升级合作模式,谋求资源的整合共享,在严控风险的基础上,发挥各自专长,实现双方的合作共赢,共同打造传统银行与互联网金融相结合的创新合作模式,为社会创造价值。



公司创始人曾经说过:打从创立简单理财网之初就立志在这个行业争当安全合规平台之最。不得不说领导的先见之明,在别家平台围绕政策进行调整的时候我们已经可以在存管系统运行的同时开展业务,并给我们的客户吃下一颗定心丸。

接下来,随着围绕《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及配套制度的全面实施,我们相信网贷行业将逐步进入依法监管、合规经营、规范发展的新阶段。